Aderir a uma estratégia de longo prazo, em vez de tentar “cronometrar” os mercados comprando e vendendo rapidamente, pode ajudar a manter os custos de transação baixos.
Considerar as implicações fiscais e os custos de transação pode ajudar você a manter mais dos seus retornos, sugere McGregor. Pese os benefícios dos IRAs e 401(k)s tradicionais (onde você investe dólares antes dos impostos e adia os impostos até fazer distribuições na aposentadoria) versus Roth IRAs e Roth 401(k)s (onde você investe dólares após os impostos, mas não paga impostos quando saca dinheiro na aposentadoria). Para as porções tributáveis do seu portfólio, você pode considerar títulos municipais que oferecem renda federal (e, em alguns casos, estadual) livre de impostos — especialmente se você estiver em uma faixa de imposto mais alta. Enquanto isso, “aderir a uma estratégia de longo prazo em vez de tentar ‘cronometrar’ os mercados comprando e vendendo rapidamente pode ajudar a manter os custos de transação baixos e, ao mesmo tempo, reduzir o risco”, acrescenta ela.
fundo imobiliario é renda fixa ou variavel
Revise seu portfólio regularmente – Nenhum portfólio é uma proposta do tipo “configure e esqueça”. Conforme sua vida e mercados financeiros evoluem, seu modelo de alocação de ativos bem concebido pode sair do curso. “Pelo menos uma vez por ano, revise suas metas, necessidades de caixa, horizonte de tempo, tolerância a riscos e desempenho do portfólio”, diz McGregor. Para permanecer alinhado com sua alocação de ativos preferida, você pode precisar reequilibrar seu portfólio periodicamente vendendo alguns ativos que cresceram em valor e comprando outros que ficaram para trás. E se suas prioridades e metas mudarem, você pode precisar ajustar sua alocação de ativos.